أدت مخاوف المستهلكين بشأن الاحتيال على بطاقات الائتمان إلى إنشاء العديد من وسائل الحماية. عادة ما يتمتع المستهلك الذي يتم استخدام بطاقته الائتمانية بشكل خاطئ من قبل شخص آخر بحماية مائة بالمائة. إذا سُرقت بطاقتك الائتمانية الشخصية واستخدمها طرف غير مصرح له ، فعادة ما يكون مصدر البطاقة قادرًا على استرداد جميع الأموال المفقودة وسيتم تصحيح حسابك في غضون أيام إن لم يكن ساعات.
حماية المستهلك رائعة. بعد كل شيء ، لا أحد منا يريد أن يعاني من أضرار سرقة الهوية أو الاحتيال على بطاقة الائتمان. إن فكرة قيام شخص غريب سارق بتكوين آلاف الدولارات من الديون الإضافية لنا أو تنظيف حسابنا المصرفي على قبرة هي فكرة مخيفة. كمستهلكين ، نحن جميعًا نريد ونحتاج إلى الحماية من هذا النوع من النشاط الإجرامي.
ومع ذلك ، فإن الجانب الآخر لعملة حماية المستهلك ليس لامعًا تمامًا لأولئك المتورطين في الطرف الآخر من المعاملة. تشمل جميع الصفقات طرفين: المشتري والبائع. لسوء الحظ ، يبدو أن كل مكسب يحققه أحد الطرفين ينتج عنه خسارة للطرف الآخر. يبدو أنها لعبة محصلتها صفر ، ويتعلم التجار الذين يعالجون طلبات بطاقات الائتمان أن حماية المستهلك التي يحبونها عندما تكون البطاقة المصرفية في غير محلها يمكن أن تكون عبئًا رهيبًا على الجانب الآخر من السجل النقدي الذي يضرب به المثل. مع تعظيم سلامة المستهلك ورعايته ، يخسر التجار.
ضع في اعتبارك معاملة بطاقة ائتمان احتيالية. تمت سرقة بطاقتها الائتمانية من مستهلك ويتم استخدامها لتقديم طلب عبر الإنترنت لأحد المنتجات. يقوم التاجر بمعالجة البطاقة وشحن المنتج ويعتقد أن الأمر قد اكتمل. لاحقًا فقط اكتشف التاجر أن المعاملة كانت غير صالحة ونتيجة ثانوية للاحتيال. ماذا يحدث لجميع المعنيين؟
المستهلك لا يخسر شيئا. بعد ملاحظة المشكلة والإشارة إليها ، يتم إرجاعها إلى الفعل الاحتيالي. قد يكون هناك بعض الإزعاج والخوف عندما يدرك المرء أنه ضحية ، لكن جهة إصدار البطاقة ستحرص على عدم تعرض المستهلك لخسارة مالية من فعل الاحتيال.
ماذا يحدث لشركة بطاقات الائتمان؟ حسنًا ، من المؤكد أن البنك المُصدر ليس على استعداد لقبول خسارة مالية بهدوء في كل حالة من حالات الاحتيال على بطاقة الائتمان. يعيدون الأموال إلى العميل ، لكنهم يخططون لاسترداد هذه الأموال. هل ينجزون ذلك عبر شكل من أشكال التأمين ضد الاحتيال أو برنامج حكومي مصمم لحمايتهم من النشاط الإجرامي؟ لا ، بدلاً من ذلك ، يستردون الأموال من التاجر.
يتلقى التاجر إشعار استرداد أثناء التحقيق في الاحتيال ، وإذا ثبتت صحة ادعاء المخالفات ، فسيتم إصدار رد لمبلغ الرسوم غير القانونية. سيأخذ موفر حساب التاجر الأموال بمجرد استلامها. لجعل الأمور أسوأ ، من المحتمل أن يُفرض على التاجر رسوم إضافية لإدارة رد المبالغ المدفوعة. في الحالات التي يتعرض فيها التاجر للضحية بشكل متكرر ، قد تتعرض قدرته على الاحتفاظ بحساب التاجر للخطر. بالطبع ، عادة ما يكون المنتج الذي تم شحنه سابقًا غير قابل للاسترداد أيضًا.
التاجر هو آخر شخص في الطابور لأي تعويض للاحتيال. إذا توقف المال في أي مكان ، فإنه يتوقف عند الشخص الذي قام بعملية البيع. على هذا النحو ، من الضروري أن يتخذ التجار خطوات لحماية أنفسهم من الاحتيال على بطاقات الائتمان. الخطوات التي يجب اتخاذها هي بشكل عام مسألة مساعدة ذاتية أيضًا. لا يوجد جهد منظم على قدم وساق لتوفير حماية أفضل للتجار. بدلاً من ذلك ، يتم التركيز باستمرار على حماية مصالح المستهلك.
ما الذي يمكن أن يفعله التاجر لحماية أعماله بشكل أفضل من الاحتيال على بطاقات الائتمان؟ يبدو أن بعض التكتيكات تساعد في عزل التجار عن المشكلة.
سننظر في هذه المشكلة في المقام الأول من منظور التاجر الذي يهيمن على نشاطه التجاري عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. أولئك الذين يتعاملون مع الأعمال التجارية في البيئات التقليدية لديهم فرص للحصول على التوقيعات والتحقق من الهوية التي لا تكون متاحة عادة لنظرائهم "الافتراضية".
الأول هو استخدام تقنية AVS. تشير AVS (خدمة التحقق من العنوان) إلى التقنية التي تسمح للتجار بإدخال المعلومات المتعلقة بعنوان فواتير بطاقة الائتمان التي يمكن الحصول عليها من المشتري. عندما تتم معالجة البطاقة للبيع ، يتم إبلاغ التاجر بما إذا كانت المعلومات تتطابق مع المعلومات المسجلة لدى شركة بطاقة الائتمان أم لا. تشير الفوارق إلى احتمال حدوث خطأ. يمنح هذا التجار فرصة للتدخل قبل اتخاذ قرار بقبول أو رفض أمر مشكوك فيه ويمكن أن يقلل من حالات المعاملات الاحتيالية.
بالطبع ، من الممكن جدًا للمحتالين معرفة معلومات عنوان إرسال الفواتير. وبالتالي ، فإن AVS وحدها ليست وسيلة كافية للحماية. التجار المدركون يستفيدون أيضًا من استخدام