ليس هناك شك في ذلك: شراء منزل أول هو التزام مالي كبير. في معظم الحالات ، يعد المنزل أكبر عملية شراء فردية يقوم بها الفرد أو العائلة في حياته. ومع ذلك ، وبسبب المزايا الضريبية الممنوحة لأصحاب المنازل ، فإن شراء منزل يمكن أن يكون أيضًا أحد أفضل القرارات المالية التي ستتخذها على الإطلاق.
المشكلة هي أن العديد من أصحاب المنازل المحتملين يظلون مستأجرين لمجرد أنهم يعتقدون خطأً أن مقرضي الرهن العقاري يطلبون من المشترين الحصول على 20 في المائة من سعر الشراء كدفعة أولى. في حين أن المقرضين الحقيقيين يشعرون أنه من غير المجازفة العمل مع المشترين القادرين على جلب دفعة أولى كبيرة إلى الطاولة ، فإن مطلب 20 في المائة القياسي أصبح سريعًا من بقايا الماضي. في السنوات الأخيرة ، أصبح المقرضون أكثر مرونة في العمل مع مشتري المنازل لأول مرة من خلال إنشاء مجموعة متنوعة من البرامج الخاصة التي لا تتطلب سوى دفعة أولى صغيرة. وقد شجعت هذه البرامج ، جنبًا إلى جنب مع أسعار الفائدة الأكثر ملاءمة في عقدين من الزمن ، أعدادًا متزايدة من المستأجرين على التفكير في الفوائد الهائلة لملكية المنازل.
في حين أن قائمة البرامج التي يقدمها المقرضون الفرديون واسعة جدًا بحيث لا يمكن ذكرها بالتفصيل ، فإليك بعض البرامج الشائعة التي من المحتمل أن تصادفها أثناء عملك مع وكيل العقارات لشراء منزلك الأول:
الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA): تسمح قروض FHS لمشتري المساكن بشراء منزل بدفعة أولى تصل إلى 5 بالمائة ، وتمويل جميع تكاليف الإغلاق غير المتكررة. الحد الأقصى الحالي لمبلغ القرض في معظم الأسواق الحضرية هو 151.725 دولارًا. بالإضافة إلى ذلك ، يُسمح للمقترضين باستخدام ما يصل إلى 41 في المائة من إجمالي دخلهم لدفع ديون الرهن العقاري - أعلى بكثير من النسبة المسموح بها في معظم البرامج الخاصة.
قسم شؤون المحاربين القدامى (VA): تسمح الرهون العقارية للمحاربين القدامى أو العاملين في الخدمة بشراء منزل بدون دفعة أولى ، حتى الحد الأقصى الحالي للسعر وهو 184.000 دولار. ومع ذلك ، لا توجد قيود على سعر الشراء للمشترين القادرين على سداد دفعة أولى. مثل برنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يمكن للمقترضين VA وضع ما يصل إلى 41 في المئة من الدخل الإجمالي نحو ديون الرهن العقاري.
سندات عائدات الرهن العقاري وشهادات ائتمان الرهن العقاري: تتطلب الرهون العقارية الممولة بهذه الأدوات عادةً خفضًا بنسبة 5 في المائة على الأقل وبنسبة فائدة تتراوح بين 1.5 إلى 2 نقطة مئوية أقل من المعدلات الثابتة التقليدية لمدة 30 عامًا. هذه الأنواع من القروض ، التي تقدمها وكالات الإسكان الحكومية والمحلية ، متاحة فقط لمشتري المساكن لأول مرة. هناك عمومًا حدود لسعر الدخل والشراء تختلف حسب المكان الذي تخطط للشراء فيه.
تأمين الرهن العقاري الخاص: يقدم معظم المقرضين الرئيسيين قروضًا عقارية مؤمنة بشكل خاص ، والتي تتطلب عمومًا دفعة أولى بنسبة 10 في المائة (على الرغم من أن بعض المقرضين يقدمون قروضًا بمقدم 5 في المائة للمشترين بائتمان استثنائي). لا تقتصر هذه القروض عادةً على الحد الأقصى لمبلغ القرض أو تحديد سعر الشراء.
برنامج مشتري المساكن المجتمعي: من خلال شبكات مقرضي الرهن العقاري الخاصة بهم ، تقدم الجمعية الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري (فاني ماي) والمؤسسة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري (فريدي ماك) قروضًا لبرنامج مشتري المساكن المجتمعية. تتطلب هذه البرامج دفعة أولى بنسبة 5 في المائة ، وقد يكون 3 في المائة منها هدية. لمزيد من مساعدة المشترين في التأهل ، يمكن لمقدمي الطلبات استخدام 38 في المائة من دخلهم الإجمالي. حاليًا ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح من خلال هذه البرامج 203،150 دولارًا أمريكيًا.
من الواضح أن هناك الكثير من الخيارات لمشتري المساكن لأول مرة. بينما سيكون المقرضون أكثر من سعداء لمشاركة المعلومات حول برامجهم الخاصة ، يمكنك توفير قدر كبير من الوقت عن طريق اختيار وكيل عقارات محترف يتمتع بخبرة في العمل مع المشترين لأول مرة في المناطق التي تخطط للشراء فيها .
الوكيل الذي يركز على المشترين لأول مرة سيعرف من خلال الخبرة المقرضين في منطقتك الذين يقدمون برنامج دفع منخفض يلبي احتياجاتك الفريدة.
اليوم ، أصبح اتخاذ الخطوة الأولى نحو امتلاك منزلك أسهل من ذي قبل. وكيلك العقاري هو أفضل مورد لك لإيجاد طرق مبتكرة لمساعدتك في الحصول على دفعة أولى والتأهل للتمويل. بالتأكيد لا داعي للانتظار حتى توفر 20٪ دفعة أولى!
ZZZZZZ